著作 | 宝剑

剪辑 | 笔谈

2024年12月3日，兴业银行（601166.SH）终于迎来了新的董事会通知——夏维淳。这位由上海分行行长升任的董秘，经过长达半年的任职经验审核，终于稳妥赴任。夏维淳的上任，终局了自本年3月以来由董事长吕家进代理董秘的花式。然则，这一东谈主事变动背后，折射出的是兴业银行在功绩承压、股价低迷、内控不停问题频发等多重挑战下的重荷处境。

从最新的财报数据来看，兴业银行的进展并不乐不雅。2024年前三季度，兴业银行罢了贸易收入1642.17亿元，同比增长1.81%，但归母净利润却同比着落3.02%，降至630.06亿元。这一得益在A股上市的9家股份制银行中显得尤为昏黑，不仅远低于招商银行的1131.84亿元，以至在净利润增速方面仅好于民生银行的-9.21%，名次倒数第二。

更令东谈主担忧的是，兴业银行的钞票质料也出现了恶化迹象。礼貌三季度末，不良贷款余额达到621.18亿元，较岁首加多36.27亿元，不良贷款率微升至1.08%。尽管拨备遮掩率仍督察在233.54%，但比较客岁末的245.21%，着落了11.67个百分点。尤其值得提神的是，对公房地产融资的不良钞票率高达3.96%，较岁首高潮了0.92个百分点，炫耀出房地产商场的抓续转念给兴业银行带来了遍及的风险压力。

兴业银行的内控不停问题连年来愈发隆起，频频的罚单成为了其无法遁入的“痛点”。据统计，礼貌2024年11月6日，兴业银行本年度已累计收受到82张罚单，罚单数目位居股份制银行前方，累计罚金金额达630万元。这些罚单的背后，暴流露兴业银行在贷前拜访、贷后不停、外包催收机构不停等方面存在严重的合规破绽。

举例，2024年1月10日，兴业银行合肥长江中路支行因“贷前拜访未尽责、贷后不停不到位”被处以80万元罚金；2月18日，北京分行因“存贷挂钩、流动资金贷款挪用于股权投资”等五项违章行径被罚金210万元；5月31日，大理分行因“贷款‘三查’不尽责，信贷资金被挪用”被罚金40万元。这些事件不仅对兴业银行的声誉形成了负面影响，也暴流露其在风险不停方面的严重不及。

更为严重的是，兴业银行在信用卡业务上的投诉量居高不下。字据黑猫投诉平台的数据，礼貌当今，兴业银行的投诉量累计进步16000条，其中大部分与暴力催收关系。这不仅影响了客户的惬意度，也严重挫伤了兴业银行的品牌形象。显然，兴业银行在客户体验和风险不停上的进展亟待普及。

面临“低利率、低息差”的环境，兴业银行建议了“低资本欠债-稳收益钞票”的规划策略转念，试图通过优化钞票欠债结构来野蛮挑战。与此同期，兴业银行也在积极推动数字化转型，推出了“兴业普惠”平台、“工业厂房贷”“连连贷”等一系列居品，旨在营救小微企业发展。然则，这些举措是否好像在短期内权贵普及兴业银行的举座功绩，仍有待不雅察。

尤其是在零卖端的场景培育方面，兴业银行似乎更多是在“摸着招行过河”。招行在餐厅、电影院、交通、旅游等耗尽场景的遮掩照旧形成了较为熟识的模式，而兴业银行则在这一鸿沟相对滞后。尽管兴业银行推出了“兴业活命”APP，并与手机银行、钱大掌柜三大平台互融互通，但其在用户体验和场景浸透方面仍存在较大差距。尤其是在面前商场环境下，国度计谋开动强调对公业务，这对零卖业务占比高的招行不利，而兴业银行连年来在“商行+投行”上的布局，反而与计谋标的愈加契合。因此，兴业银行是否有必要扫数复制招行的模式，值得再行凝视。

兴业银行一直标榜我方为“绿色银行”，并致力于于成为全行业可抓续发展理念的引颈者。礼貌2023年末，兴业银行绿色金融表表里融资余额达到1.89万亿元，其中东谈主行口径的绿色贷款余额8090.19亿元，清洁动力产业绿色贷款余额1742.38亿元。这些数据看似亮眼，但在内容操作中，兴业银行的绿色金融业务是否存在“漂绿”表象，仍需打个问号。

尤其是在重组贷款方面，兴业银行的进展激勉了商场的世俗温暖。字据2024年半年报，兴业银行重组贷款余额从岁首的30.93亿元激增至277亿元，增幅接近9倍。诚然兴业银行讲授称，这一增长主若是由于监管口径的转念，但重组贷款中温暖类贷款限制高达243亿元，是不良贷款限制的7倍，这一比例悬殊引起了外界对其真实钞票质料的担忧。部分银行在营收增长乏力时，可能领会过重组贷款降速不良流露速率，兴业银行是否也存在访佛情况，值得进一步温暖。

面临面前的逆境，兴业银行若何真的罢了“破局”。当先，不停层需要正视内控不停中的深脉络问题，加强合规文化培育，确保全员对合规不停的迫切性有明晰的富厚。其次，兴业银行应优化里面限度机制，特地是在信贷审批和风险不停方面，竖立愈加严格的审查和监督历程，确保每一笔贷款皆经过充分的风险评估。同期，培育寥寂的内审部门，对信贷业务的合规性进行如期检查，实时发现并改进潜在问题。

此外，兴业银行应积极反应监管机构的条件，实时整改违章问题。关于已被处罚的分行和职工，银行应制定详备的整改规划，并在规定的时刻内落实整改要领。同期，竖立健全对违章行径的问责机制，对背负东谈主进行严厉追责，以此震慑其他职工，防患访佛事件的再次发生。

在客户投诉方面，兴业银行应当喜爱客户反馈，增强奇迹刚毅。竖立健全客户投诉处理机制，实时、妥善处理客户的投诉和建议，以改善客户体验。此外，应通过优化信贷居品、提供疏漏的奇迹渠谈来普及客户惬意度，加多客户的至心度。

终末，兴业银行应连续推动科技改进，加大对金融科技的插足。通过大数据、云策画、东谈主工智能等先进期间，普及奇迹恶果和质料，推动场景利用与改进。公司通过“兴业普惠”平台，累计治理融资需求金额3223.83亿元，较上年末加多531.67亿元，增长19.75%。此外，公司还积极施行“工业厂房贷”“兴业普惠贷”“连连贷”等拳头居品，灵验营救小微企业发展。

兴业银行新任董秘夏维淳的上任，美艳着该行进入了一个新的发展阶段。然则，面临复杂的表里部环境，兴业银行必须保抓稳妥增长，连续秉抓“从严治行、内行办行、科技兴行”的基本方略，赓续加强风险不停，推动科技改进，防御可抓续发展，方能迈向“一流银行、百年兴业”。

兴业银行唯一真的富厚到本人的问题，并收受切实灵验的要领加以治理。不然，再多的标语和欢喜，皆可能仅仅泛论。