新改进的《上海市鼓吹外洋金融中心竖立条例》于2024年10月1日肃肃履行。党的二十届三中全会审议通过的《中共中央对于进一步全面深刻改革、鼓吹中国式当代化的决定》明确要求“加速竖立上海外洋金融中心”，中央金融做事会议也建议“增强上海外洋金融中心的竞争力和影响力”。因此，在这么的配景下修改《条例》具有进攻的时期兴味和历史职责。

2009年4月《国务院对于鼓吹上海加速发展当代服务业和先进制造业竖立外洋金融中心和外洋航运中心的观念》（简称“19号文献”）发布，肃肃将上海外洋金融中心竖立看成国度策略进行部署。往时6月《上海市鼓吹外洋金融中心竖立条例》出台，为上海营造考究的金融发展环境提供了法律保障。笔者2009年有幸参与了一部分该条例的制定。15年之后，《上海市鼓吹外洋金融中心竖立条例》迎来大修，笔者基于从事传统金融和数字金融的法律服求现实，对改进后的条例中数字金融干系内容作一些初步的解读。

发展数字金融是金融机构乃至上海外洋金融中心的必答题

2009年《条例》重在体现场所层面临国度策略的配合和服务，存身场所事权，为外洋金融中心竖立营造恰当的营商环境和生态系统，包括信用体系的竖立、金融东说念主才的培植、金融法治环境的完善等。今天，笔据高质地发展和金融强国竖立的策略任务，中央金融做事会议建议作念好金融“五篇大著作”的要求，上海外洋金融中心需要弘扬编削引颈作用，围绕高质地发展深耕科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融、数字金融，助力金融强国竖立，其中数字金融是进攻部分。2009年强调鼓吹上海外洋金融中心竖立要聚焦市集化、法治化、外西化，今天这三化在国表里洋场地下有了新的内涵，然而具体的时期特征是数字化转型已成为时期的脉搏。且跟着大数据、东说念主工智能、区块链的快速发展过火在金融领域的诓骗，金融数字化日益加速，对金融业务的发展与竞争具有越来越进攻的兴味。发展数字金融是金融机构竞争和上海外洋金融中心竖立的必答题。

奈何意会数字金融的内涵与外延

（一）数字金融的内涵包括三个方面：一是金融机构的数字化，既包括金融机构自身的系统、信息等数字化，也包括金融机构业务开展和客户服务的数字化；二是服务金融机构的科技平台的数字化；三是金融监管平台的数字化监管。数字金融和科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融的内容有交叉，数字金融赋能于其他金融。数字金融是金融领域的数字经济体现，与之前的金融科技有一定商量，然而范围超出金融科技之限制，数字金融愈加强调数据这一世产因素运行金融领域的业务发展和编削。

（二）数字金融是数字经济的进攻构成。《“十四五”数字经济发展缱绻》中共有8处说起金融一词，在 “五、空闲鼓吹产业数字化转型”中“（二）全面深刻重心产业数字化转型”提到的“全面加速商贸、物流、金融等服务业数字化转型”，将金融放在了“产业数字化”部分。在“九、效劳强化数字经济安举座系”中“（三）切实有用防御各样风险”要求“坚捏金融行径一起纳入金融监管，加强动态监测，范例数字金融有序编削，堤防繁衍业务风险”的要求，明确提到了“数字金融”，并以加强监管为主导标的。2022年6月22日，中央全面深刻改革委员会第二十六次会议审议通过了《对于构建数据基础轨制更好弘扬数据因素作用的观念》（“数据二十条”），建议积极探索鼓吹数据因素市集化加速构建以数据为要津因素的数字经济。无谓置疑，金融领域数字化即数字金融是进攻构成部分。

（三）数字金融的内涵本色上仍然是金融，然而是数字化的金融样式编削，是数据运行下的金融，数字金融其外延主要包括金融业务数字化和数据钞票金溶化。

1.金融业务数字化。主要指金融业对数据资源的充分利用和数据运行金融业务，包括金融机构对个东说念主数据和非个东说念主数据在正当合规前提下的利用。举例，在精确营销、风控、投研等方面，以及金融服务过程的数字化，同期也包括金融监管数字化。而数字时候的发展与应用，包括区块链时候、秘籍揣度时候、大数据分析等时候的应用，AI东说念主工智能的发展与应用也不错归入这个限制，如在2023年横空突起的AIGC大模子在金融领域受到无为的疼爱和参加。淌若和金融科技比较较，金融业务数字化的范围更大，不单是强调时候和科技，愈加疼爱数据自身对方案、精确服务、风控等的进攻性。

2.数据钞票金溶化。主要指基于数据时候、数据因素的金溶化，包括数据入表之后数据类型钞票的金溶化利用和服务，通过金溶化加多数据因素的金融属性，弘扬更大乘数效应，弘扬数据因素的价值。然而需要牢固数据钞票的金溶化将是一个相对恒久的过程，基于金融风险的防御，需要依靠数据权属法律轨制的完善、区块链和秘籍揣度等时候的发展，达成对数据确权、交游信得过、价值委果的高效考证，才能逐渐从现在的个案探索到多责备地。

此外，对于数字东说念主民币，是否不错放在广义的数字金融下也不错商量——数字东说念主民币看成主权数字货币是数字金融的进攻内容，数字东说念主民币外西化将成为我国经济高质地发展和扩大金融高水平绽开的进攻保障。

发展数字金融的主要法律与监管贫穷

一是促进数据迷惑利用的干系立法有待完善。现在《收集安全法》《数据安全法》《个东说念主信息保护法》三位一体的数字经济法律保障基本健全，然而奈何促进在合规基础上的数据迷惑利用的立法，如数据权属和数据确权、数据财产权力分拨、个东说念主信息匿名化法式、东说念主工智能语料数据合规等方面均不完善，或欠缺或滞后，欺压了数字金融的发展。天然“数据二十条”级别很高并积极饱读动支捏数据的迷惑和利用，然而毕竟是政策性文献，不成起到法律依据的作用。

二是数字金融的监管受制于金融自身的罕见性和立法的针对性规章不完善，难以很快收缩。尤其是金融领域数据的合规迷惑利用方面，不管是金融机构数据对金融行业外分享也曾金融控股公司的里面主体间分享均极为严格。现在虽有监管沙盒名堂，但在落地设施比较严慎。建议国度立法层面临对外提供等数据分享包括个东说念主数据的合规利用探索促提高履，金融监管部门也可尽早制定出台进攻数据目次，以及对金融数据分享在守住底线与红线（举例个东说念宗旨告快乐、保护秘籍权）等情况下探索合理可操作的领域。

三是数字金融的法律研究比较薄弱。这一领域需要具有金融与数据的跨界配景，有待于表面结合实务、金融结合数字的笼统研究。这少量，笔者意会上海既具有上风也有义务加强数字金融的法律研究，更好地服务于上海外洋金融中心竖立的国度任务。

条例中对于数字金融的干系条目规章之意会

（一）重心强调区块链、东说念主工智能、大数据的时候应用。《条例》第十六条明确规章“本市支捏金融机构、金融基础设施运营机构等加强区块链、东说念主工智能、大数据等时候的应用，完善风险欺压体系，扩大金融居品和服务供给。”相配强调了这几种要津时候对数据迷惑利用的支捏作用和主要对风控与金融居品和服务的效劳点，具有进攻兴味。

（二）明确了饱读动支捏数字金融的进攻部门、金融科技的重心领域和支捏容貌。《条例》第三十九条文章“市东说念主民政府鼓吹众人金融科技中心竖立，打造众人金融科技产业集结高地。在数字银行、保障科技、支付科技、证券资管、智能投顾、金融资讯等领域，集结金融科技领军企业和独角兽企业。支捏高等院校、金融机构、金融科技企业、行业组织等联接搭建编削研发平台。市场所金融、财政等部门会同区东说念主民政府加大政策支捏力度，推动金融科技行业疏导与后果滚动。市场所金融部门支捏干系区、管委会、产业园区等完善机构奖励、办公用房、用地、名堂资助、算力需求、东说念主才引进等政策行径，竖立金融科技集结区。”

（三）建议了金融行业数字化转型和增强金融数字化监管身手。《条例》第四十一条文章“在中央金融处置部门的携带下，市场所金融部门应当会同中央金融处置部门在沪机构、市联系部门，通过政策支捏、编削激发、名堂资助等推动金融基础设施运营机构、金融机构加速要津软硬件时候应用，鼓吹金融行业数字化转型。市场所金融部门配合中央金融处置部门在沪机构开展干系金融科技编削试点做事，增强数字化监管身手，为金融科技产业发展营造考究生态环境。”

（四）强调了上海学习贯彻党的二十届三中全会对于“稳妥鼓吹数字东说念主民币研发和应用”的方案部署。《条例》第四十二条文章“市东说念主民政府应当配合中央金融处置部门在本市稳妥鼓吹数字东说念主民币研发和应用，竖立数字东说念主民币编削与运营中心等功能性平台，便利数字东说念主民币跨境使用，研究数字东说念主民币支捏区块链价值体系支付等应用，推动更多名堂纳入多边央行数字货币桥。市场所金融、发展改革、财政、商务、交通、数据、民政、进修等部门应当配合中央金融处置部门在沪机构，鼓吹数字东说念主民币应用和推行，编削和丰富数字东说念主民币应用场景。”

（五）为数据钞票的金溶化利用作出了前瞻性规章。《条例》第四十三条文章“市数据、网信、场所金融等部门推动数据因素市集与金融市集联动发展，在中央金融处置部门的携带下，饱读动金融机构、金融基础设施运营机构、场所金融组织围绕数据钞票提供融资、保障等服务。”对数据因素和金融市集的结联接出前瞻性的安排，具有历史兴味，既建议了饱读动数据钞票金溶化的探索，但也强调了需在中央金融处置部门的携带下稳妥进行，以防御风险。

（作家江翔宇为上海市合力讼师事务所高等合股东说念主，法学博士，上海市法学会金融法研究会副文书长）