11月8日，香港金融处置局（下称“香港金管局”）向银行发出晓谕，条件向个东谈主客户提供无典质糟践信贷产物的零卖银行（包括数字银行），最迟于来岁6月底前就所有向个东谈主客户提供的无典质糟践信贷产物提供安适期。 期限方面，个东谈主客户可偿还或赎回贷款的安适期不应少于紧接提真金不怕火贷款之日后的7个当然日。

在金融产物和事业中诞生安适期，并不是篡改举措，在保障、私募等金融产物中均存在。业内东谈主士示意，个贷方面的安适期安排，旨在保护金融糟践者正当权力、缩短冲动和过度假贷，本质负包袱贷款。据记者了解，现在香港仍是有部分银行推出设有安适期的贷款产物。

无需支付提早还款手续费

香港金管局官网显现，现在香港私东谈主贷款产物主要分为分期贷款和轮回贷款两类。

据了解，轮回贷款的借债东谈主可按需要随时提真金不怕火沿路或部分贷款，及偿还沿路或部分欠款，无需支付提早还款用度，而分期贷款提前还款一般会收取特定手续费。

笔据前述最新条件，零卖银行应就所有向个东谈主客户提供的无典质糟践信贷产物提供安适期。在安适期内，个东谈主客户不错全数偿还本金的方式偿还或赎回贷款，毋须提供任何原因。

期限方面，个东谈主客户可偿还或赎回贷款的安适期不应少于紧接提真金不怕火贷款之日后的7个当然日。

收费方面，安适期不适用于有典质的贷款。个东谈主客户不应因偿还或赎回贷款而被收取任何手续费、提前还款或提前返璧费或其他一样性质的用度。辛苦偿还或赎回贷款的客户的搪塞利息，不应高于联系客户若并未在安适期内偿还或赎回贷款而应支付的利息。

香港金管局示意，上述端正适用于零卖银行（包括数字银行）。香港金管局同期热烈荧惑招供机构安排其计较零卖银行业务并提供无典质糟践信贷产物的香港附属公司撤职上述端正。此外，香港金管局也荧惑向个东谈主客户提供这类产物的其他招供机构秉承一样的糟践者保障递次。

本质负包袱假贷

现在，香港仍是有部分银行推出设有安适期的贷款产物。举例，渣打银行分期贷款提供7天私东谈主贷款安适期，免息、免提早偿还贷款手续费；香港虚构银行ZA Bank（众安银行）的私东谈主贷款产物也设有7天安适期，用户于 安适期内提早清还款项可豁免就贷款而缴付的手续费、提早偿还贷款手续费及首月应缴利息。

香港金管局示意，安适期安排旨在为个东谈主客户提供一段合理技术，让客户在缔结贷款公约后，能仔细计议其财务包袱，并评估其偿还才气，以尽量缩短冲动和过度假贷带来的影响。

冠苕辩论创始东谈主、资深金融监管战略民众周毅钦告诉记者，在金融产物和事业中诞生安适期并不是一个独创，内容上在保障保单、私募基金、私募得意产物等金融产物中践诺已久，它是一种旨在保护金融糟践者正当权力、退缩冲动购买产物梗概办理糟践贷款的监管端正。

“现时，不少东谈主存在超前糟践、冲动糟践的情况，低门槛、便捷快捷的互联网贷款成了其中一些东谈主假贷糟践、盲目贷款的器用。安适期就好比是一个缓冲阀，提供给糟践者有余的技术，从头注目自己财务情况和内容贷款需要，合理评估还款才气，进而作念出正确的聘请，减少个东谈主因冲动假贷而堕入债务窘境的可能。”他示意。

此外，周毅钦请示，7天安适期的诞生也有可能会被一些别有经心的“羊毛党”哄骗。举例，将糟践贷款资金转借给第三方赚取利息，梗概购买超短期资管产物得回收益等。各家贸易银行在具体践诺历程中，需要有一定的轨制安排和系统抑制来谨防这方面的诓骗风险。

作家： 黄冰玉 周亮

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