11月18日，国度金融监管总局山东监管局聚合发布了两家城商行的增资扩股有规画批复公告，隔离是拟召募股份不向上21.5亿股的烟台银行，以及拟召募股份不向上6.4亿股的临商银行。

本年以来，山东省照旧有7家城商行的增资扩股有规画获批，而客岁一整年就只获批了三家银行，密集“补血”算作的背后，是中小银行正濒临的较大本钱补充压力。其中，临商银行上一次增资扩股有规画获批就在2022年12月22日，召募股份不向上5.65亿元，也即是不到两年的期间内两次召募股份。

在盈利空间捏续放松，本钱填塞水平濒临较大压力确当下，对于中小银行而言，增资扩股是补充中枢一级本钱的灵验道路。比起两年内再一次增资，临商银行这次的增资有规画获批公告中，更值得温雅的是监管机构单独在该行的批复文献中增多了一项条件——“应健全风险处置和里面端正轨制，严格征服干系生意及授信聚会度等审慎蓄意章程，不得违纪超比例开展授信业务，切实肃肃风险”，直指临商银行的信贷风控与内控合规处置。

横向对比本年其他几家增资扩股有规画获批的城商行，岂论是同在11月批复的烟台银行、泰安银行，如故本年前几个月的济宁银行、东营银行、莱商银行、皆商银行，其核准批复公告里，都莫得这一条条件，就连2022年原山东银保监局对于临商银行的增资扩股有规画批复里，也莫得特殊附加对该行风控与内控的条件。

从监管处罚纪录来看，2023年于今，临商银行及分支机构一共收到了五张罚单，罚金期间都聚会在客岁7月，单张罚金金额最大的是总行收到的一张175万元罚单。这几张罚单中，触及的信贷领域违纪举止只好“信贷业务处置不到位，严重违背审慎蓄意章程”“钞票质料不真的”两条。

而这次临商银行的增资扩股有规画审查中，监管部门除了信贷处置，还特殊强调了干系生意、授信聚会度等蓄意风险问题。

对于授信聚会度，本年两家书用评级机构——东方金诚和新世纪评级，都在对临商银行的信用评级解释中指出该行存在行业和客户聚会度都较高的问题。行业聚会度方面，临商银行的贷款行业主要聚会在制造业、批发和零卖业。放置2023年末，该行的制造业、批发及零卖业共计占总贷款的63.68%。这两个行业不仅贷款聚会度高，不良范畴也较大，放置客岁末，批发和零卖业的不良贷款余额为13.83亿元，不良率4.75%;制造业的不良贷款余额为8.21亿元，不良率为3.31%，两个行业的不良余额共计占总不良的84.31%。

客户聚会度方面，近三年临商银行的客户聚会度一直处于较高水平且在逐年升高。放置2023年末，该行的前十大贷款用户的贷款余额为74.24亿元，对应的用户聚会度高达54.52%，这十家客户触及的行业包括批发和零卖业、竖立业、制造业等，不仅客户聚会度高，部分客户风险未充分败露，钞票质料基础承压，意味着该行仍然濒临着一定的信用风险化解压力，新世纪评级也在评级解释中指出临商银行“贷款风险分类范例有待提高”。

而公告中说起的干系生意问题，临商银行也存在干系生意占比较高的情况。2023年，临商银行一共与5名干系方的10家干系企业都发生了干系生意，且大部分干系生意都是贷款业务往复，10家企业的共计用信净额约30.68亿元，占临商银行本钱净额的22.5%。值得一提的是，临商银行第五大鼓吹翔宇实业及干系公司在2023年获取了9.54亿元的贷款，是获取干系贷款最多的，但放置客岁末，该公司所捏有的临商银行股权已质押99.99%。

放置三季度末，临商银行的中枢一级本钱填塞率为8.65%，比拟年头下跌了13bps，这次增资扩股得胜后，临商银行的本钱填塞水平将得到灵验晋升，而在补充本钱推动增长的同期，风险处置与内控合规雷同垂死，临商银行能够也应该合适想考如何寻求范畴增长与风险端正的均衡点。